财产险具体包括哪些类型？

在经营法律网站的过程中，我们时常会遇到用户咨询关于财产险的问题。为了帮助大家更好地理解财产险及其分类，本文将详细介绍财产险的定义、业务内容以及具体类型。

一、财产险的定义

财产保险，又称为财产险，是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。

二、财产险的业务内容

根据《中华人民共和国保险法》第九十五条的规定，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。可保财产包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。

• 物质形态的财产及其相关利益：通常称为财产损失保险，例如飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。
• 非物质形态的财产及其相关利益：通常是指各种责任保险、信用保险等，例如公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。

但需要注意的是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。

三、财产险的具体类型

财产险主要分为家庭财产险和企业财产险两大类。

（一）家庭财产险

家庭财产险是个人和家庭投保的最主要险种之一。根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。

• 灾害损失险：保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。通常包括日用品、床上用品、家具、用具、室内装修物、家用电器、文化娱乐用品以及农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，其实际价值很难确定，必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才可作为保险标的。普通家庭财产险的保险期限为1年。
• 盗窃险：保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外，盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产灾害损失险完全一样。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定，均与灾害损失险相同。但需要注意的是，由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失，以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失，保险人均不承担赔偿责任。

（二）企业财产险

企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险。

企业财产按是否可保的标准可以分为三类：可保财产、特约可保财产和不保财产。

• 可保财产：包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等。
• 特约可保财产：是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，以及堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。
• 不可保财产：包括不属于一般性的生产资料或物资的财产（如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物）、风险特殊应投保专门的现金保险（如货币、票证、有价证券）、无法鉴定价值的财产（如文件、账册、图表、技术资料）、与政府相关法律法规相抵触的财产（如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、在运输过程中的物资等）、必然会发生危险的财产（如危房）以及应投保其他险种的财产。

综上所述，