在日常生活中，我们可能会遇到朋友因各种原因借款后无力偿还的情况。为了解决这个问题，有的借款人会提出用其车辆作为抵押物来抵债。然而，如果这辆车还欠着车行的分期款，事情就变得复杂了。面对这样的情况，债权人应该如何处理？本文将从法律角度为您详细解答。

一、车辆抵押的基本法律规定

在我国，车辆作为动产，是可以设定抵押权的。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。这意味着，即使车辆已经设定了抵押权，但如果没有进行抵押登记，那么在车辆被转让给不知情的第三人时，原抵押权人可能无法优先受偿。

二、车辆存在车行分期款时的抵押问题

1. 抵押权冲突：当车辆同时存在两个或两个以上的抵押权时，就会出现抵押权的冲突问题。根据法律规定，已经登记的抵押权优先于未登记的抵押权；如果都已经登记，则按照登记的先后顺序受偿。如果车辆已经抵押给车行作为分期款的担保，并且已经进行了抵押登记，那么债权人在接受该车辆作为抵押物时，其抵押权将排在车行之后。

2. 车行优先受偿权：由于车行作为车辆的出卖方，通常会在销售车辆时要求买受人提供抵押担保，以确保分期款项的回收。因此，在车辆存在车行分期款未还清的情况下，车行作为第一顺位的抵押权人，享有优先受偿权。这意味着，如果车辆被处置以偿还债务，车行的债权将首先得到满足。

三、如何处理此类抵押问题

1. 明确抵押权顺位：在接受车辆作为抵押物之前，债权人应首先了解车辆是否已经设定了其他抵押权，特别是车行的抵押权。如果车辆已经设定了车行的抵押权，并且已经进行了登记，那么债权人应明确自己的抵押权将排在车行之后。

2. 签订书面抵押合同：无论车辆的抵押权顺位如何，债权人都应与借款人签订书面的抵押合同。合同中应明确抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、权属以及抵押担保的范围等内容。同时，合同还应约定债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该抵押物优先受偿。

3. 办理抵押登记：为了确保抵押权的效力，债权人应与借款人共同到车辆管理所办理抵押登记手续。通过登记，可以确保债权人的抵押权在与其他债权人发生冲突时得到优先保护。

4. 考虑车行同意：在车辆存在车行分期款未还清的情况下，如果债权人希望获得车辆的完整抵押权，可能需要与车行进行协商并取得其同意。车行可能会要求债权人在偿还车辆分期款项的同时承担一定的风险或费用。

5. 评估车辆价值：在接受车辆作为抵押物之前，债权人应请专业的评估机构对车辆的价值进行评估。这有助于债权人了解车辆的实际价值，从而避免在债务清偿过程中出现价值争议。

6. 制定还款计划：为了保障双方的权益，债权人与借款人应共同制定一个明确的还款计划。计划中应包括还款金额、还款期限、还款方式等内容。通过制定还款计划，可以确保借款人在有能力的情况下逐步偿还债务。

7. 风险预警与应对措施：在接受车辆作为抵押物后，债权人应密切关注借款人的还款情况。一旦发现借款人出现还款困难或违约行为，债权人应立即采取措施保护自己的权益。这可能包括要求借款人提前清偿债务、处置抵押物以偿还债务等。

四、结论与建议

在面对朋友用欠车行分期款的车辆作为抵押物来抵债的情况时，债权人应谨慎行事。首先，要明确抵押权的顺位和效力；其次，要与借款人签订书面的抵押合同并办理抵押登记手续；最后，要制定明确的还款计划并密切关注借款人的还款情况。通过这些措施，可以确保债权人的权益得到最大程度的保护。

同时，我们也建议债权人在处理此类问题时寻求专业的法律咨询。律师可以根据具体情况为债权人提供专业的法律建议和指导，帮助债权人更好地维护自己的合法权益。

总之，在面对朋友欠款无力偿还并想用抵押车辆还债但还欠车行分期款的情况时，债权人应保持冷静和理性。通过明确抵押权顺位、签订书面合同、办理抵押登记等措施来确保自己的权益得到最大程度的保护。同时，也要积极寻求专业的法律咨询以应对可能出现的法律问题和风险。